Question 1

APT 후순위대출이 무엇인가요?

Accepted Answer

이미 1순위 주택담보대출이 있는 아파트에 2순위로 근저당을 설정해 추가 자금을 받는 대출입니다. 개인사업자가 사업자금 용도로 많이 활용합니다. 선순위 대출 잔액과 시세의 차이, 사업자 등록 기간과 매출, 신용 상태를 함께 봅니다. 금리는 1순위보다 높으므로 사용 목적과 상환 계획을 분명히 하는 게 중요합니다.

Question 2

사업자등록 직후에도 사업자 대출이 가능한가요?

Accepted Answer

가능한 상품이 있지만 선택지가 좁습니다. 대부분은 일정 기간 이상의 업력과 매출 실적을 요구합니다. 업력이 짧다면 담보 위주의 상품이나 정책자금(소상공인 정책자금, 신용보증재단 보증 등)을 함께 검토합니다. 대출 목적과 다르게 자금을 쓰면 회수될 수 있으니 주의하세요.

Question 3

공장대출은 어떤 기준으로 한도가 나오나요?

Accepted Answer

공장 건물과 토지의 감정가, 기계설비 포함 여부, 공장 등록 상태, 운영 업체의 재무 상황을 함께 봅니다. 산업단지 안인지 밖인지, 용도지역이 어떻게 되는지에 따라 담보 평가가 크게 달라집니다. 등기부와 건축물대장, 공장등록증을 미리 준비하면 검토가 빠릅니다.

Question 4

상가대출은 임대 상황에 따라 달라지나요?

Accepted Answer

네. 상가는 임대료 수익과 공실 여부가 담보 가치에 직접 영향을 줍니다. 임대 중이라면 보증금은 선순위처럼 차감해서 한도를 계산하는 경우가 많습니다. 임대업 이자상환비율(RTI) 같은 기준이 적용될 수 있으니 임대차계약서와 실제 입금 내역을 준비하세요.

Question 5

법인 대출과 개인사업자 대출은 무엇이 다른가요?

Accepted Answer

법인은 재무제표와 법인 신용, 대표이사 연대보증 여부를 중심으로 심사합니다. 개인사업자는 대표 개인의 신용과 소득이 거의 그대로 반영됩니다. 법인 전환을 고민 중이라면 기존 대출 승계와 담보 관계를 먼저 정리해야 합니다.

Question 6

사업자 대출을 받아 생활자금으로 써도 되나요?

Accepted Answer

안 됩니다. 사업자 대출은 용도가 정해진 자금이라 주택 구입이나 생활비로 쓰면 용도 외 유용으로 대출이 회수되고 일정 기간 신규 대출이 제한될 수 있습니다. 생활자금이 필요하다면 처음부터 그 용도에 맞는 상품을 찾는 것이 결과적으로 안전합니다.

Question 7

매출이 줄었는데 기존 사업자 대출 연장이 가능할까요?

Accepted Answer

만기 연장 심사에서는 매출과 신용 변화를 다시 봅니다. 매출이 줄었다고 바로 거절되진 않지만 일부 상환이나 금리 조정 조건이 붙을 수 있습니다. 만기 몇 달 전부터 은행과 미리 이야기하고, 연장이 어렵다면 다른 금융기관 추가대출로 갚는 방법까지 함께 알아보는 것이 좋습니다.

Question 8

세금 체납이 있으면 사업자 대출이 안 되나요?

Accepted Answer

국세나 지방세 체납은 대부분의 금융기관에서 심사상 큰 감점 요인입니다. 체납 처분으로 압류가 걸려 있다면 담보 설정 자체가 어려울 수 있습니다. 분납 계획을 세우고 체납을 먼저 정리하거나, 압류 해제 절차를 확인하는 것이 순서입니다. 이 과정에서 법률 검토가 필요한 경우가 많습니다.

Question 9

사업자 대출 상담 때 무엇을 준비하나요?

Accepted Answer

사업자등록증, 부가세 과세표준증명, 소득금액증명원, 매출 자료, 기존 대출 내역이 기본입니다. 담보가 있으면 등기부등본과 임대차 관련 자료를, 법인은 최근 재무제표를 추가로 준비하세요.

Question 10

상가담보대출 · 사업자 주택담보대출은 어떻게 받나요?

Accepted Answer

개인사업자는 상가나 본인 명의 주택을 담보로 사업자 담보대출을 받을 수 있습니다. 가계대출이 아닌 사업자 대출로 분류되어 한도 계산 방식이 다르지만, 대출금은 사업 목적으로만 써야 하고 사후 점검을 받습니다. 상가는 KB시세가 없는 경우가 많아 감정가가 은행마다 다르고, 공실이나 임대료 수준도 한도에 영향을 줍니다. 여러 곳의 감정 결과를 비교하는 것이 중요합니다. 이미 사업자 대출이 있다면 추가대출이 가능한지, 소상공인 정책자금처럼 금리가 낮은 자금을 먼저 쓸 수 있는지도 함께 확인하세요.

Question 11

후순위 담보대출은 어디서 받을 수 있나요?

Accepted Answer

후순위 담보대출은 주로 저축은행, 캐피탈, 보험사, 상호금융 등 비은행권에서 취급합니다. 일부 은행도 조건에 따라 취급합니다. 선순위 대출이 있는 기관과 다른 곳에서 받는 경우가 많아, 선순위 은행의 동의나 조건 확인이 필요할 수 있습니다. 금리와 중도상환수수료 차이가 크니 여러 곳을 비교하세요.

Question 12

공장 담보대출 한도를 높이려면 무엇을 준비해야 하나요?

Accepted Answer

공장 담보대출은 감정가가 핵심입니다. 공장등록증, 건축물대장과 실제 건물의 일치 여부, 기계설비 목록을 정리하면 감정에 도움이 됩니다. 불법 증축이나 용도와 다른 사용이 있으면 감정가가 깎이거나 대출이 거절될 수 있으니 미리 정리하는 것이 좋습니다.

사업자 대출 연계